KI: Impulsgeber für den Wandel von Finanzdienstleistungen

KI-gesteuerte Lösungen sind bereits täglich in den größten Banken der Welt im Einsatz. In der MENA-Region  setzt die Abu Dhabi Commercial Bank in Ägypten KI ein, um ihren Kundenservice und die Betrugsbekämpfung zu verbessern, während die National Bank of Kuwait einen KI-gesteuerten Chatbot eingeführt hat. Fintech-Unternehmen auf der ganzen Welt, darunter Zest AI, ein in Kalifornien ansässiger Entwickler von Bonitätssoftware, der KI zur Beurteilung der Kreditwürdigkeit von Kreditnehmern einsetzt, und das britische Unternehmen Bud Financial, eine Open-Banking-Plattform, die KI verwendet, um Benutzenden beim Budgetieren und Überwachen ihrer Ausgaben zu helfen, treiben Innovationen voran.

Mit der Entwicklung der KI-Technologie beschleunigt sich die Innovation. Große Sprachmodelle (Large Language Models, LLMs) sind die neueste aufregende Iteration des maschinellen Lernens und eine Form von KI, die besonders gut darin ist, menschliche Intelligenz zu imitieren. Es herrscht weitestgehend Einigkeit darüber, dass LLMs das Potenzial haben, den Finanzdienstleistungssektor zu transformieren, indem sie riesige Datensätze analysieren, Muster identifizieren und genaue Vorhersagen treffen können.

LLMs wie das beliebte GPT-3, das 2020 von OpenAI eingeführt wurde, sind darauf ausgelegt, menschliche Sprache mit einer beispiellosen Komplexität zu verstehen, zu generieren und zu manipulieren. Jede Generation des Modells wird auf immer größeren Datensätzen trainiert, so dass sie mehr Zusammenhänge verstehen und für mehr Wissensbereiche relevant werden können.

LLMs, die in der GCC-Region entwickelt wurden, konkurrieren bereits mit Modellen, die von Tech-Giganten wie Google erstellt wurden. Falcon 40B, das erste groß angelegte Open-Source-KI-Modell der UAE (entwickelt vom Technology Innovation Institute (TII) in Abu Dhabi), wurde in der ersten Woche nach seiner Einführung im Mai dieses Jahres von Hugging Face, ein in den USA ansässiges Unternehmen, das als die maßgebliche unabhängige Überprüfungsstelle für KI-Modelle gilt, als das beste LLM-Modell eingestuft. Falcon 40B kann verwendet werden, um Texte zu erstellen und Probleme zu lösen. Darüber hinaus kann er als Chatbot für den Service, bei der Übersetzung und für die Sentiment-Analyse eingesetzt werden. TII ist der Ansicht, dass der Fokus auf Datenqualität dazu führt, dass Falcon bei nur 75 % des Budgets für die Trainingsberechnung die Leistung von GPT-3 übertrifft. Eine weitere spannende Entwicklung ist Jais, das weltweit fortschrittlichste Open-Source-LLM für Arabisch. Das zweisprachige Modell (entwickelt von der UAE KI-Firma G42, der US-amerikanischen KI-Firma Cerebras und der Mohamed bin Zayed University of AI) wurde im August 2023 eingeführt.

Die Wertschöpfung Ihrer Daten maximieren

Wir sehen echtes Potenzial in großen Sprachmodellen (LLMs), insbesondere in ihrer Fähigkeit, den maximalen Wert aus den Daten einer Organisation zu schöpfen. Dies ist der Grund für unser kürzlich eingeführtes Angebot Nortal Tark (‚Tark‘ ist das estnische Wort für ’smart‘), eine KI-Lösung, die LLMs nutzt, um unsere Kundschaft dabei zu unterstützen, den Wert ihrer Daten zu ihren eigenen Bedingungen zu nutzen. Mit anderen Worten: Nortal Tark kombiniert die Fähigkeit von KI, Wissen zu erwerben, mit der Fähigkeit, dieses Wissen sinnvoll zu nutzen.

In der Praxis bedeutet dies, dass Organisationen unmittelbar Erkenntnisse aus großen Mengen ihrer Daten ziehen können. Ein Kernelement von Nortal Tark ist ‚Intelligent Search‘. Die intelligente Suche wird von uns sicher in der kontrollierten Umgebung der Kundschaft installiert und gibt dieser die volle Kontrolle über Daten und Datenschutz. Die Kundschaft hat dann die Möglichkeit, alle gesammelten Daten zu durchsuchen, einschließlich E-Mails, Berichte, Memos und Dokumente. Das Modell versteht eine Frage in jeder beliebigen Sprache und fasst die Antwort in Sekundenschnelle zusammen.

Bedeutendes Potenzial mit einigen Herausforderungen

LLMs besitzen signifikantes Potenzial, und das nicht nur für die größten multinationalen Finanzinstitute – sie sind eine kostengünstige und zugängliche Lösung. Die von Meta AI entwickelte LLaMa beispielsweise benötigt keinen Cloud-Zugang oder außergewöhnliche Hardware. Es sind offene Modelle verfügbar, die bereits so trainiert sind, dass sie ein hohes Maß an Funktionalität bieten. LLM-Chatbots wie Alpaca-LoRA und GPT4ALL sind leistungsstark, schnell und effizient und können für den Service für die Kundschaft, die Content-Erstellung und die Bildung eingesetzt werden.

Es gibt jedoch einige Herausforderungen, auf die Organisationen achten müssen:

Sicherheit

Während KI Finanzdienstleistungsunternehmen bei der Betrugsbekämpfung unterstützt, wird dieselbe Technologie von Hackern und Betrügern auf immer einfallsreichere Weise eingesetzt. Die Technologie wurde bereits dazu verwendet, gefälschte Konten, Profile, Websites und sogar gefälschte Video- oder Sprachgespräche zu erstellen.

Der Kampf, den Betrügern immer einen Schritt voraus zu sein, wird niemals enden, aber Fintechs halten Schritt. Neue Unternehmen wie Mantis Analytics nutzen LLM- und Maschinelles Lernen, um verdächtige Aktivitäten sowie gefälschte Profile und Gespräche zu erkennen.

Compliance

Die Aufsichtsbehörden beobachten die Entwicklung von LLMs genau und sind besonders besorgt über Black-Box-Modelle, die ihre Entscheidungsfindung nicht rechtfertigen können. Die Regulierungsbehörden wollen sicher sein, die von KI-Algorithmen getroffenen Entscheidungen logisch, fair und nicht diskriminierend sind. Die Qualität der Daten ist von wesentlicher Bedeutung; ungenaue und schlechte Daten führen zu schlechten Entscheidungen.

Wie wir helfen können

Unser Ziel bei Nortal ist es, nahtlose Kundenerlebnisse zu schaffen, die menschlich, wertvoll, intelligent und belastbar sind. Wir sind auf Digitalisierungsprojekte spezialisiert und entwickeln Lösungen, die einen bedeutenden Einfluss haben. Wir helfen unserer Kundschaft, ihre Organisationen zu transformieren und zukunftssicher zu gestalten, indem wir weltverändernde Lösungen mit den richtigen Technologien entwickeln. LLMs und Nortal Tark sind dabei ein spannender und bedeutender Schritt auf diesem Weg.

Die Lösungen von Nortal Tark basieren auf vier Schlüsselprinzipien:

• Sie sind LLM-unabhängig – LLM kann in jede Tark-Lösung integriert werden.
• Die Kundschaft behält die volle Kontrolle über ihre Daten. Datenschutz besitzt bei uns höchste Priorität.
• Unsere Tark-Lösungen können überall eingesetzt werden – ob bei der Kundschaft vor Ort, in der Cloud oder in hybrider Form.
• Unsere Lösungen liefern schnell einen Mehrwert.

LLMs bringen enormes Potenzial für den Finanzdienstleistungssektor mit sich. Wir entwickeln unsere Nortal Tark-Suite stetig weiter, sodass Sie die Vorteile nutzen können.